理財就是學會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產品，實現資產的保值和增值。

二、常見銀行個人理財工具

（1）銀行儲蓄：銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款。

（2）商業銀行理財產品：商業銀行理財業務是指商業銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受托的投資者財產進行投資和管理的金融服務。商業銀行理財產品是指商業銀行按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

（3）國債：國債俗稱金邊債券，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級是所有理財工具中最高的，當然，按照“高風險、高收益”、“低風險、低收益”的投資原理，收益性也因安全性高而有所降低。

（4）基金：基金有廣義和狹義之分，從廣義上說，基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金。狹義的基金一般是指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中消費者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。

三、如何辨別理財產品風險

（1）看產品的投資方向和標的風險。了解銀行會把資金投向哪些方面，因為資金投入方向與理財產品的收益率直接相關。即看產品是投資于債券，還是權益類資產，或是商品，亦或是“大雜燴”式組合類投資等。

（2）看產品結構和贖回條件。對銀行理財產品，投資者需要了解產品的掛鉤標的；對于那些自己不熟悉、沒把握的掛鉤標的的理財產品，投資者需要謹慎對待。有的理財產品不允許提前贖回，有的理財產品雖然能提前贖回，但只能在特定時間贖回，且需要支付贖回費用；有的理財產品有保本條款，但是前提是產品必須到期贖回，否則，投資者就有可能虧損本金。