理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，实现资产的保值和增值。

二、常见银行个人理财工具

（1）银行储蓄：银行储蓄包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

（2）商业银行理财产品：商业银行理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。商业银行理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非保本理财产品。

（3）国债：国债俗称金边债券，由国家财政信誉担保，信誉度非常高，其安全性（信用风险）等级是所有理财工具中最高的，当然，按照“高风险、高收益”、“低风险、低收益”的投资原理，收益性也因安全性高而有所降低。

（4）基金：基金有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。例如，信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金、各种基金会的基金。狭义的基金一般是指证券投资基金，即通过发行基金份额，集中消费者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

三、如何辨别理财产品风险

（1）看产品的投资方向和标的风险。了解银行会把资金投向哪些方面，因为资金投入方向与理财产品的收益率直接相关。即看产品是投资于债券，还是权益类资产，或是商品，亦或是“大杂烩”式组合类投资等。

（2）看产品结构和赎回条件。对银行理财产品，投资者需要了解产品的挂钩标的；对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品，投资者需要谨慎对待。有的理财产品不允许提前赎回，有的理财产品虽然能提前赎回，但只能在特定时间赎回，且需要支付赎回费用；有的理财产品有保本条款，但是前提是产品必须到期赎回，否则，投资者就有可能亏损本金。